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机遇与风险共存银行信用卡发展路在何方

铭万网

时间: 2006年06月28日11:27

信息来源: 周末画报

招商银行和广东发展银行信用卡业务经营一直走在内地信用卡市场前列。招行信用卡中心总经理仲跻伟和广发信用卡中心总经理吕诗枫接受本报专访。一同探讨机遇与风险共存的中国信用卡市场路在何方？

《周末画报》＝M 吕诗枫＝吕仲跻伟＝仲

　　M：盈利等于胜利？

　　仲：我们一再强调不要急于盈利，而应该把经济规模做好，在达到一个可以大幅度盈利的规模后就可以享受由量变到质变的成果。招行发卡量突破500万张，市场占有率超过1/3，在2005年底达到了当年损益两平，这比我们当初预计5年才能开始盈利要早两年。规模是支持收益的必要条件。盈利不是一个时间点上的数字，也不是目的。我对未来招行信用卡的盈利前景很有信心。

　　吕：盈利只是一个阶段性的成果，关键是业务和市场的可持续发展。几年前利息收入就成为广发信用卡业务收入的第一大来源，目前大概是占40%。实际上信用卡是一个服务密集型的行业，无论初始成本还是维护成本都很高。在开发业务的时候必然要把盈利潜力考虑入内。

　　M：你们盈利的原因在哪里？

　　仲：我们之所以有盈利是因为我们完整地看透了在信用卡领域里赚钱因何而赚，赔钱因何而赔。我们争取一个新客户成本结构我们很清楚，一直坚持把每一种收入和成本细分、分析。发现哪一块有漏洞了就看需要用哪部分收入成长来覆盖它。当我们有额外收益的时候就开始计划应该利用这笔盈利支持哪个目标市场的拓展？在这里我们强调的是自给自足的原则。看着有多少盈利，才去策划多少再投资，而且要确保新投入将来对品牌和盈利能力的推动作用。在发展上我们一直强调四个字：抢——抢占市场和客户，挡——抵挡竞争压力，忍——忍住一时的损益，赢——赢得长远价值。

　　吕：广发信用卡经营比较成功的关键在于对客户的细致分析和深入了解，这样才能真正推动服务创新。不能只看一张信用卡提供多少种服务，而要看这些服务在多大程度上满足持卡人的需要。只有开发出持卡人需要的产品和服务才真正能增加信用卡的价值。例如现在持卡用户对信用卡的安全保障和消费信贷服务的便捷程度都很重视，那么广发就相应设计出新功能去满足。

　　M:中国信用卡市场的核心问题在哪里？

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