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高层纵论银保合作混业须防风险跨境传递
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铭万网
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时间:
2006年09月25日14:27
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信息来源:
中国证券报
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9月23日在出席第六届中国金融论坛时，银监会副主席唐双宁和保监会副主席周延礼互递“橄榄枝”，都表示要大力支持银行和保险相互参股，以及其他深层次合作。
同时，他们建议，监管当局应加强协调，防范全面对外开放背景下，金融混业带来的风险。
支持银保资本合作
唐双宁和周延礼在对银保近来加速的资本相互渗透表示赞赏。唐双宁透露，今年工、农、中、建、交5家银行相继申请设立保险公司，银监会和保监会在举行高层会谈后，均表示积极支持银保在资本层面加强合作。
唐双宁指出，商业银行通过组建金融集团、设立基金公司以及探索设立保险公司，尝试银行资金跨业流动，将拓展业务领域，增强资金运营效率和盈利能力。
随着银行加快进军保险业，后者投资银行的手笔也越来越大。今年8月平安保险公司投资近50亿元，获得了深圳市商业银行89.2%的股权；中国人寿也在近期加入广发行重组的竞标行列。周延礼称，保监会支持保险公司和银行进行此类深层次合作。
保险公司作为战略和财务投资者认购商业银行首次发行的股份，将成为银保股权合作的另一种重要形式。周延礼说，除了已经上市的中国银行和建设银行，保险公司将积极参与工行IPO认购。
跨业并购滋生新风险
混业综合经营的格局为金融机构打开更多的创新之门，但同时也打开了风险“潘多拉”的盒子。
周延礼认为，在新的格局下，加强综合经营，必须提高风险管控，加强银行、证券、保险三个监管部门的合作。
商业银行开展跨行业经营，除了蕴含银行业自身的信用风险、操作风险、市场风险之外，还可能滋生一些新的风险。如关联交易风险、信息披露风险和利益冲突等。
唐双宁说，尽管综合经营带来种种新的风险难题，但不能因噎废食。对于目前正处于成长阶段的金融创新活动，应在控制好风险的前提下简化准入审批程序、减少审批环节；要区分不同新产品的风险状况，鼓励商业银行探索新业务，开发新领域，给予这些机构试验的机会。
至于监管部门对风险的监管，主要体现在新业务开展的具体流程上，通过不断沟通协调，揭示业务风险，及时纠偏和纠错，促进新业务走上良性循环的轨道。
银监会将督促开展跨行业综合经营的商业银行按照“法人分业”的原则，建立健全“防火墙”制度，有效隔离风险并防止风险的体内传播；对关联交易进行充分的信息披露，防范由子公司信息共享而引致的内部交易风险。
防止金融风险跨境传递
在全面开放背景下，如何防止金融跨境风险传递是另一个值得关注的问题。在唐双宁看来，随着我国银行业全面融入国际金融体系，资本的跨境流动必将更加活跃，比如目前银行开展代客境外理财，无论是对商业银行还是对国内监管层都提出了新的风险防范课题。
周延礼也表示，随着国内金融市场和国际金融市场的联系日益密切，保险公司利用自有的外汇资金，参与国际资本市场的运作，金融风险跨境和跨行业传递的可能性会增加，这对监管提出了一些新的要求。
他说，保监会将研究如何加强有效监管、分类监管。重点加强一些制度建设，针对新的品种和规模、风险发展的形势，不断地出台监管的制度要求，特别是标准、服务、运行机制、程序和环节上要加强监管，真正保证安全性、效益性和流动性。
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