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诠释私人银行
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铭万网
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时间:
2007年08月09日16:59
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信息来源:
金融时报网
| | 私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。开始是专门服务于200万美元以上的超级富翁家族，后来逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。
中国在2002年之后，各家商业银行才开始发展零售银行业务，而由于分业经营的限制，投资银行业务没有归入其中。目前，大多数全国性商业银行的主要业务仅仅是零售银行、商业银行和公司银行三部分，并没有把目光转向私人银行。
目前，中资银行发展私人银行业务还面临政策瓶颈、人才瓶颈以及意识瓶颈三大瓶颈的制约，需要管理层和银行从业人员能明确认识，并及早突破。
一、私人银行的起源及基本概念
私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务。开始是专门服务于200万美元以上的超级富翁家族。后来逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。
还有一说法，17世纪欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。
谈到私人银行的概念，很多中国人甚至银行业内人士都有着不同的理解，并存在很大的认识误区，所以有必要澄清一下。首先，私人银行不是私人开的银行，它只是银行中的一条业务线或者一种银行服务类别，与银行所有制的性质无关。其次，私人银行不是零售银行，虽然私人银行在表现形式上，是直接与一个富人接触为起点，但私人银行的服务也涵盖了这个富人——一个自然人所拥有企业的全部金融需求。第三，私人银行不是财富管理，财富管理曾经是私人银行服务的核心部分，但是随着金融业发展和客户需求的多样化，财富管理在私人银行业务中所占的比重越来越小。
其实，私人银行从来没有一个确切的定义，通俗地讲，它是一个“从摇篮到坟墓”的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务。要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。曾经有一位客户这样描述，“私人银行的服务是渗透到客户生活的每一阶段、每一个细节、每一个角落。”
西方银行业对自然人的服务共有四大类，是根据金融资产的多少进行分类的。第一类是大众银行，不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行，客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行要求客户资产在100万美元以上；第四类是家庭办公室，要求客户资产在3000万美元以上。当然，各家国际性大银行在不同地区、不同时间段，对这四类服务要求的最低金融资产额度也略有不同，比如高盛对港澳地区私人银行客户设置的门槛是1000万美元，HSBC的最低门槛是300万美元，而UBS（全球私人银行资产名列第一）对中国大陆客户的离岸账户的金融资产要求仅为50万美元。
作者：张秋林
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