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诠释私人银行
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铭万网
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时间:
2007年08月09日16:59
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信息来源:
金融时报网
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二、私人银行家需要具备的素质
大多数外资银行没有把Private Banker翻译成私人银行家，而是简单地称之为客户经理，其实，一名合格的私人银行客户经理应该对私人银行家的称谓受之无愧。因为私人银行对从业人员所要求的专业知识水平和能力都是很高的。
众所周知，欧美国家的大型银行集团是混业经营的，可分为零售银行或消费银行、商业银行、公司银行、投资银行和私人银行五大业务线。在这五大类中，私人银行是对从业人员要求很高，同时也是待遇很高的一条业务线。私人银行的客户经理要精通个人财富管理、企业财务管理，熟悉国际金融市场及衍生金融产品，了解资本市场运作的一般规则，了解保险知识，熟悉主要国家的税收政策和移民政策，熟悉信托计划的规则和运作，等等。所以，几乎所有私人银行的中坚力量都是在投资银行、商业银行、公司银行、零售银行工作10年以上的资深从业人员，他们不仅具备扎实深厚的理论知识，还要有亲历一个经济或金融周期的实战经验，这样才能与客户在同一层面上对话和交流。不要忘记，我们的私人银行客户大都是35岁以上的成功人士，他们要求的不是“花瓶”，也不是“高尔夫陪练”，他们需要的是真正有益于财富规划和事业发展的优秀金融专家。
三、内地发展私人银行的可行性
内地是在2002年之后，各家商业银行才开始发展零售银行业务，而由于分业经营的限制，投资银行业务没有归入其中，目前，大多数全国性商业银行的主要业务仅仅是零售银行、商业银行和公司银行三部分，并没有把目光转向私人银行。但大量涌入的外资银行早已对中国潜在的私人银行市场虎视眈眈，迅速推出了各类离岸私人银行服务。根据麦肯锡的测算，目前内地离岸私人银行业务大概占到整个市场潜力的五分之一，做中国内地个人资产离岸业务的主要地点是香港和新加坡。
同时，外资银行也在积极筹备在岸（中国境内）私人银行服务，这场抢夺中国富人的无硝烟战争，让中资银行备感竞争压力，纷纷举起贵宾服务和财富管理的大旗，并开始紧锣密鼓地筹建私人银行，2007年3月28日，中国银行率先推出了私人银行服务，工商银行、中信银行、广发银行的私人银行也正在筹备之中。
由于中国严格的分业经营金融体制和严格的资本管制制度，离岸和在岸的私人银行服务范畴会有一些不同，面对刚刚起步的私人银行业务，很多中资银行从业人员都感觉不够自信，往往表现出消极的态度。他们认为，外资银行在投资理财、资产管理、金融衍生品市场都有着极其丰富的，上百年的经验，中资银行是无法与之抗衡的。的确，经验不足是客观存在的，但也不能就此妄自菲薄，随着内地金融创新步伐加快，金融产品线越来越丰富，中资银行拥有了更多开展私人银行服务的有利条件。20纪90年代以来，从全球金融角度来看，在岸私人银行的发展远远快于离岸私人银行业务发展；在与大量中国富裕阶层接触后，发现他们对于在岸和离岸的私人银行服务有着同样的渴望和需求，而且这两类服务是相互无法替代的。下面就简单分析一下中资银行开展在岸私人银行服务的可行性：
作者：张秋林
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