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通存通兑带来什么？
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铭万网
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时间:
2007年11月20日15:28
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信息来源:
金融时报网
| | 编 者 按 ：对银行和客户而言，跨行通存通兑的实行具体带来了哪些影响？他们的反应又是怎样？
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个人有一家银行的存折或银行卡，就可以在其他银行的营业网点柜台办理现金存取、转账和账户余额查询，这已不再是梦想。央行从11月19日起在全国范围内开通小额支付系统跨行通存通兑业务。居民只要开立了个人存款账户并且与开户银行签订“个人存款通存通兑服务协议”，就可以在开户行以外的其他银行的营业网点办理上述三类业务。
据央行人士分析，跨行通存通兑的实行使银行存折、银行卡从此走出了跨行柜台受理困难的局限，可有效解决大宗现金来回“搬家”的现象，改善支付结算环境，也有助于实现不同银行业金融机构之间营业网点的资源共享。那么，对银行和客户而言，跨行通存通兑的实行具体带来了哪些影响？他们的反应又是怎样？
“通存通兑对客户最大的便利就是可以就近办理，免去‘现金搬家’的困扰，省时省力。”工行北京商务中心区支行某分理处的负责人表示，当客户归还购房、买车等贷款时，不必再从开户行将现金“搬运”到收款方指定银行，可以就近选择在开户行以外的其他银行营业网点办理存取款和转账手续，简化了客户的操作手续和等候时间。来该网点取款的刘女士的工资卡在工行开户，但住房按揭贷款却在中行办理，还房贷时要先从工行取款再存入中行。“还一次房贷就得在两家银行排两次长队，还必须带着现金跑很长一段路，既浪费时间又不安全”。听完柜员关于通存通兑的介绍，刘女士立即表示要试试。此外，据该网点负责人介绍，通存通兑业务相对于跨行汇款等更加方便快捷，可实现实时入账，一般可在2分钟内完成资金的存入和转出。
尽管通存通兑确实会为老百姓带来便利，但不是免费的午餐。对于百姓关心的收费问题，各银行通存通兑业务收费标准不一，且差距较大，不少客户表示现在跨行通存通兑的收费标准过高。四大国有银行的手续费均为每笔交易金额的1％，在收费限额上，工行、建行、农行为最低10元，最高200元，中行为最低1元，最高100元。建行北京市西城区西露园储蓄所的大堂经理告表示，建行异地跨行汇款目前的收费标准是每笔0.5%，而跨行通存通兑的收费明显较之要高。来该网点办理业务的戴先生表示，由于收费过高，他还会继续选择到开户行办理存取款业务。但同时戴先生表示，当时间紧迫或等候时间太长时，会选择跨行通存通兑业务。对此，部分股份制银行表示，目前的通存通兑还在试点阶段，业务开通后，将在考察业务量和柜台办理情况后再决定是否继续收费或降低收费标准。
对于商业银行而言，跨行通存通兑的实行无疑会带来可观的中间业务收入，据了解，跨行通存通兑的业务手续相对于存取款、汇款手续并不复杂。银行相当于在现有成本下增加了一个新的盈利增长点。各银行营业网点的资源共享也会平衡各网点的客户数量，减缓业务拥堵银行网点柜台的压力，缓解排队现象。
此外，在跨行通存通兑带来的银行竞争问题上，目前有关各方看法不一。一种通行的观点认为，规模较大的银行将会很“吃亏”。大银行投入了大量的财力、物力建设营业网点，其覆盖面已经很广，便利的网点成为吸引众多储户的原因。实现“跨行通存通兑”后，网点少的小银行将会借助大银行的网点来发展自己的业务，免去维护营业网点的高额成本。如果将来外资银行也加入“跨行通存通兑”的话，那中资银行所具有的网点齐全这一竞争优势更是受到极大挑战。但一些大型银行的相关人士表示，虽然大型银行将自己的网点资源贡献出来，但可以为其带来丰厚的中间业务收入作为补偿，同时可以为其培育客户资源，为客户营销提供了便利条件。
从长远来看，跨行通存通兑则为银行业带来了新的竞争平台，成为了检验银行服务水平的试金石。银行的竞争永远是服务的竞争，跨行通存通兑的实行相当于将各家银行的所有营业网点置于同一舞台上进行公平竞争。客户会在服务态度、办理速度、手续费等方面进行权衡比较，选择服务水平高的银行网点办理业务。客户的挑挑拣拣必将促使各银行内外功兼修，在硬件建设、改善流程、提高效率上大做文章，以赢得客户的满意和忠诚，对于提升整个银行业的服务水平产生巨大的推动作用。
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