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新年理财做自己的CFO
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铭万网
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时间:
2008年01月16日09:10
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信息来源:
国际金融报
| | 编 者 按 ：迎来2008年，如何为新年理财未雨绸缪，做自己的CFO？理财专家针对不同类型的家庭，给出了不同的理财建议。
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其次，基金投资。由于可支配资金不多，并且将来还面临高额的子女教育等支出，建议重点投资于风险适中的股票型基金，获取较稳健的收益，如富国天益价值基金、华夏平稳增长基金，定投、择机投入皆可。只有坚持长期投资，应该能取得理想的回报。
再者，保险。夫妻双方都应考虑整个家庭的风险，主要考虑终身寿险、重大疾病保险以及增加意外险的保额。保险总保费控制在总收入10%以内，不影响正常的生活消费。
小康家庭：可选择理财卡
罗佳佳是一家房地产公司的销售经理，工资较高，丈夫在外企公司工作，两人月收入基本可达到3万元。目前，有房有车，日子过得很滋润。只是孩子正在读初中，高中毕业后，准备送出国念书，需要大笔费用。
理财专家建议：
罗佳佳可以说家庭经济情况较好，扣除日常生活开销后，有较多的资金用于理财规划，可以同时选择多种产品进行投资，来实现家庭资产保值、增值的目的。目前出国费用较高，需提前做好计划，筹备充足的资金。
首先，银行理财产品。大部分银行产品都会把资金安全性放在首位，即使有一定风险，也会在协议里详细说明。为保证资产的稳定增值，建议这类家庭主要购买银行理财产品。例如，挂钩黄金、农产品类的本外币产品，可有效规避国内A股市场风险。如果资产较富足，还可抽出部分资金，直接在银行购买实物黄金，用于保值增值，有效对抗货币贬值、通货膨胀。
其次，基金。孩子的出国费用较高，必须采取强制储蓄的方式来积累资金，可采取不定期逐笔投入基金的方式。平时可将流动资金存入银行，或直接购买货币市场基金。当资金达到几万元以上时，再将资金以万元为单位转为股票型基金，进行长期投资。长期投资的时间一般在5年以上，损失的风险就小了。
再者，保险。由于可支配收入较充足，建议适当加大对保险的投入。首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险、重大疾病保险，并附以一定的医疗险、意外险。其次作为理财计划的一部分，可购买投资类保险，如万能寿险、投连险等。
最后，信用卡。由于大部分资金都用于投资产品，可能会降低资金的流动性，出现资金临时周转不灵的情况。建议在银行申办一两张信用卡，用于家庭消费性支出，应付资金的短期周转，并且可享受最长可达56天免息还款期。若全部资金都集中在一家银行购买理财产品，并且资金量较大，还可向银行申办VIP理财卡，不仅可享受更加专业的理财服务和咨询，还可享用信用额度5万至10万元的优惠，足以应对平时的资金周转。 声明：本版文章内容纯属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。 作者：潘洁
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