截至2月12日，保险业共已付赔款达10.4亿元。这一数字，占灾害所致整个经济损失的比例尚不足1%．而农业保险已付赔款仅为4014万元，占已付赔款总额的比例不足4%．农业保险的空白、保险防灾防损滞后、应急处理机制不完善和巨灾保险制度缺位，让保险这把“保护伞”难以久经考验。

　　灾害过后，我们再度反思，中国保险业该如何应对自然大考？

　　2月15日，保险业抗灾救灾工作视频会议再次召开，对南方灾情及保险业抗灾理赔等情况进行通报。

　　“这场罕见的灾害是对保险业应急能力的一次全面检验。”中国保监会主席吴定富在会上提出，保险业应从保险业的覆盖面、保险的防灾防损、应急处理机制和巨灾保险制度等四个方面进行反思。

　　吴透露，目前保监会正在会同相关部门研究制定如何建立巨灾保险体系，如何建立和积累巨灾保险基金。此次灾害过后，保监会将会同有关部门向国务院提出这个方案，并在政府的主导下建立起我国的巨灾风险机制。

　　保险覆盖面尚低

　　根据相关部门统计，截至2月12日，低温、雨雪冰冻灾害已造成107人死亡，8人失踪，紧急转移安置151.2万人。因灾造成的直接经济损失1111亿元（未含工矿企业损失）。

　　截至同一天，保险业共接到雨雪灾害保险报案85.1万件，已付赔款10.4亿元。这一数字，占到灾害造成的整个经济损失的比例不足1%．

　　尽管保险业积极主动甚至对一些个案进行了“超常规”的赔付，但是保险赔款占灾害损失的比例仍然很低，这说明保险的覆盖面还非常低，很多受灾企业都没有投保财产保险，有的虽然有保险，但责任范围比较有限，吴定富称。

　　吴续称，这次灾害中，受灾企业基本上没有投保“营业中断损失保险”，使得灾害造成的停产、减产等损失只能由企业自身承担，完全得不到保险赔偿，而发达国家中，这一险种非常普遍。

　　从险种上看，所有赔案赔款中，机动车辆保险报案65.93万件，已赔付4.85亿元，占已付赔款总额的46.6%；企财险及建工险报案4.57万件，已赔付3.74亿元（含电力行业赔付3.07亿元），占比36%左右。

　　保监会主席助理袁力称，机动车辆保险的赔款较高，一方面是因为这次灾害确实对道路交通造成的影响比较大，涉险机动车较多，一方面与财产险日常的承保结构有很大关系，目前财产险中60%-70%都是机动车辆保险，因此车险的赔付比较高。

　　而农业保险已付赔款仅为4014万元（涉及农作物6676亩，已赔付200.6万元；能繁母猪5.31万头，已赔付3187万元；农村住房1.21万间，已赔付594万元），占已付赔款总额的比例不足4%．

　　吴定富认为，在这次灾害中，由于一些农作物品种的保险尚未启动，使农业保险的报案率和最终赔款占总损失比例明显偏低。

　　近年来，仍处于恢复期的农业保险虽然增长速度较快，但绝对数量依然较低，农业保险的覆盖面更加有限，因此，面对灾害对农业生产造成的影响，受灾者也只能望保险而兴叹。

　　湖南省就出现了1300万亩油菜由于被大雪覆盖而绝收，没有投保任何保险产品的情况。袁力说，出现这些问题，一方面是人民群众对保险的认识不够，投保意识不够，另一方面，也存在现有保险产品开发不到位，不能完全适应和满足企业及人民群众的要求等问题。