渠道争夺可能引发手续费率恶战，银保手续费上浮大势所趋

　　占据保险公司保费收入逾20%的渠道居然“无利可图”，保险公司为何又在银保渠道现有手续费率的基础上主动加码？一场由渠道竞争引发的银保手续费率战争，正在悄然开始。业内人士认为，如果保险公司不能着力提高自身投资能力，银保手续费的进一步提高将是大势所趋。

　　银保渠道“零利润”

　　“如果撇开规模保险资金运用带来的收益，保险公司在银保渠道肯定是没有利润或亏损的。”某保险公司人这样表示，除了银保渠道手续费之外，保险公司还承担了人力、宣传、硬件投入等成本，保险公司在银保渠道几乎毫无利润。然而，“无利可图”的银行代理却一直是保险公司产品销售的关键渠道。最新数据显示，2007年，全国的保险公司通过银行代理实现保费收入1410.19亿元，同比增长42.8%，占总保费收入的20%．银行代理保险实现手续费收入45.32亿元，同比增长41%．而在部分发达市场上，中资险企以及合资保险公司中，银保渠道保费收入占比可以超过50%．

　　笔者多方了解，在银行代理渠道，尽管由于保险产品以及保险公司、银行资信不同，银保手续费有所浮动，但是总体来看，银行代理所收取的保险公司手续费率平均都在3%左右，而高的可以超过5%以上。而与此同时，银行代销基金的手续费却仅在1%至1.5%之间。

　　“保险公司真正的利润来源都是规模保费投资运作收益，保险公司一年的保险资金运作收益率超过10%的时候，银保渠道方能达到略有盈余。但是如果撇除这一块，保险公司在银保渠道肯定是几乎毫无利润，是亏损的。”某中资保险公司相关负责人这样表示。

　　保险公司主动加码

　　银保手续费的提高是银行在“作祟”？其实不然。“实际上，基本上都是保险公司自己提出提高手续费。”知情人士表示，为了争夺银行的优质销售网络，提高销售，保险公司往往主动向银行提出增加手续费的条件，而其提供的手续费往往要比行业平均水平高出2%以上。

　　“真是苦不堪言。”一中型保险公司人士大倒苦水。其实，银行对银保渠道收取的手续费率已经设置了上下限，不会主动和保险公司提出增加或降低手续费率，但是，随着花旗银行、渣打银行、深发展等银行保险“一对一”代理关系的解除，银行保险业务背后隐藏的竞争日趋加剧，手续费支付标准成为一些中小型保险公司主要的竞争手段。一部分中小型保险公司将手续费率作为渠道竞争的主要手段，促成了银保手续费的恶性竞争，行业费率水平连番增长，直接增加了保险公司渠道销售的成本，超过了保险公司可以承受的范围，直接导致了保险公司在银行代理渠道大多数已经无利可图，甚至出现亏损。

　　某资深从业人士表示，2007年银保渠道手续费率平均水平已经有所提高，在2008年资本市场风险加剧，银保市场竞争进一步加剧的预期下，银保渠道手续费进一步上浮已然是大势所趋。业内人士指出，保险公司主动增加手续费以争取优质渠道的做法，事实上是自己卡自己的脖子，从长期来看，这并不是改善公司收益的根本方法。提高公司自身投资运作能力才能真正实现公司利润的大幅度提高。