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房贷新品层出不穷实为噱头多实惠少

铭万网

时间: 2006年06月16日18:36

信息来源: 财富时报

　　2006年第一季度的房贷市场异常繁荣，房贷款式曾出不穷，银行之间的房贷“大战”不断。先是光大银行率先推出固定利率，建设银行、招商银行紧随其后也推出了更有竞争性的固定利率产品，紧接着深圳发展银行推出新的房贷形式“双周供”，与此同时农行接力贷也粉墨登场，还有深圳工商银行、招商银行等商业银行推出的“直客式”房贷等等。每种房贷形式都各有所长，亦各有所短，一时间弄得贷款者眼花缭乱，“不知去向”。

　　银行每推出一款新产品必将大做宣传，也必将招来房产媒介的高度关注和大肆报道，当然也会招致关系自身利益的房贷者的驻足观望。房贷者被这一系列的宣传和信息轰炸后，纷纷投身房贷新产品的市场中去，以为自己得了多大的实惠。拿深圳发展银行推出的“双周供”来说，对于房贷者而言，能够减轻利息的负担。由于每半月还款一次，还款频率提高了，相应贷款本金自然就减少得更快，因此，在房贷者看来所支付的利息就少。熟不知“隔行如隔山”，“买的哪有卖的精”，更何况金融业可都是玩数字的专家呢。

　　一项新业务的推出最大的受益者肯定是出台商家，最大的受益者肯定是银行。对银行来说，由于“双周供”加快了还款速度和频率，还款周期大大提前，资金回笼速度加快，从而提高了银行自身的安全系数，这大大降低了银行方面的风险。

　　有一天，一些忧国忧民者弄明白其中的缘由或者业内人士不经意间透露出其的秘密所在，房贷者才发现原来这只是银行玩弄的数字游戏，打的就是文字概念的牌。此时，房贷者才发现自己原来给银行做一次出色的配角。

　　以双周供为例，按照银行提供的相关数据和方法，利息总账一算，是减少了不少，市民能看到一些切实的利益，有不少市民前来办理相关的业务。殊不知这其中蹊跷。一些业内人士一语道破其中的玄机，“双周供”之所以能少还贷款利息，其基本原理是加速还款。

　　中国农业银行房地产信贷部福总经理陈佩华就表示：“这实际上是偷换了一个概念，实际上是13个月，一个月不可能是28天的概念。”深圳发展银行住房与消费信贷部总经理周海良也曾表示，期限一样，“双周供”支付的利息总额跟其他还款品种相比，也是基本持平的。细算账就会发现还贷总额不仅没有减少，反而增加了。

　　陈佩华算了一笔帐：按30年期贷款50万元计算，选择传统的按月等额本息还款法，每个月需要还款3036元，一年还款12次。但如果选择“双周供”，每两周还款额为1518元，但每年有52周，所以实际上一年需要还款26次，也就是每年要比月供多还一个月的贷款，折算到每个月，相当于月还款额为3289元（1518×26÷12＝3289元），比等额月供每月还要多还253元。

　　随着市场经济的发展，各种行业都会逐步地市场化，今后会有越来越多雷同的“大一统”的产品呈现在人们面前让我们做出选择。一定要慎重，多做比较，算细账。这样才不至于事后产生被骗的感觉。

　　以固定利率房贷为例，关心固定房贷产品的人非常多，但它的推出并没有受到房贷者的宠爱。据某门户网站的调查显示，95%以上被调查者表示暂时不会考虑在购房贷款时采用这种方式。银行通过签约时设定一个利率，来锁定今后的利率风险，现在推出产品的利率是高于目前的贷款利率的，也就是说市民选择这一产品，现在就要多付利息。可见人们越来越看重实际的好处了！

作者：沈满英

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