央行、银监会房贷新政发布已经过去一个月，交通银行日前也明确实施细则，原则确定以“个人”为单位认定第二套房。上海银行监管部门会同上海银行同业公会已有初步方案，为抑制投机炒房，上海地区房贷政策将统一以“户”为单位认定第二套房。不过，上海同业公会称，此事“还没有最后定”。

　　认定标准未最后敲定

　　上海某银行个人金融部负责人透露，上海银行监管部门委托上海银行同业公会，已经制定了一个上海地区执行房贷新政初步方案，鉴于上海的楼市以及银行房贷发放的实际情况，为抑制投机炒房，方案对房贷新政的执行比较严格，采取以“户”为单位认定第二套房。

　　不过，以“户”为单位认定第二套房，会出现“户”是以家庭成员来认定，还是以配偶来认定的问题，上述方案倾向于以配偶来对“户”进行认定。

　　“以家庭成员来认定‘户’操作难度太大，也过于复杂。”上述人士表示，首先，贷款人的父母、兄弟姐妹情况银行很难了解；其次，有些家庭中的成员虽然没有血缘关系，但可能住在一起；另外，同一户口簿上，有的家庭成员住在一起，有的根本就不住在一起。相比之下，以配偶来认定就相对简单，易于操作。

　　不过，当笔者就此向上海银行同业公会求证时，同业公会有关负责人言辞相当谨慎，称“这个事情还没有最后定。”

　　中外资银行一视同仁

　　目前，在沪的外资银行均暂时执行以个人为单位认定第二套房。部分沪上中资银行表示，如果将来中资银行实施以户为单位认定，而外资银行实施比较宽松的以个人为单位认定的做法，会造成不公平竞争，导致中资银行客户流向外资银行。

　　对此，上海银行同业公会表示，外资银行中，汇丰、花旗、渣打、东亚等都是同业公会会员，如果上海统一执行房贷新政，中外资银行都会执行相同标准。

　　交行将服从地方规定

　　该行房贷政策实施细则已经明确，基本原则是以“个人”为单位认定第二套房，但如下属分行所在地监管部门要求以“户”为单位执行，则执行按户认定的办法。

　　交行有关负责人表示，虽然交行总体原则是以个人为单位认定第二套房，但不实行一刀切，如果上海银行监管部门要求执行以“户”为单位，交行上海分行则执行地方规定。

　　交行明确第二套房贷细则

　　交行认定第二套房的具体规定为：第一，个人的贷款购房数量以央行征信系统提供的报告为准；第二，个人还清第一套房贷款再购房，申请贷款视为第一套房；第三，公积金贷款不列入认定是否为第二套住房的参考项。例如，已购房屋100万元贷款组合中有70万商业贷款、30万元公积金贷款，只要70万元贷款还清，再购房也算第一套房。