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雪灾之后谈投保意识
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铭万网
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时间:
2008年02月21日10:42
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信息来源:
中国资本证券网
| | 编 者 按 ：我国现有的保险体制走的是商业性和社会性相结合的道路，遇到灾害，国家财政拨款、民政部门救济金只能解决“燃眉之急”。
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2008年的第一个月，南方省份发生了大面积雪灾，电力中断、交通中断、通信部分中断，成千上万民工、旅客滞留途中，数百万城市居民的供暖、食品供应受到影响，企业停产、许多厂房被雪压塌；冰雪路滑，每天导致许多居民百姓意外受伤，而其间发生的交通事故更是不计其数。
灾难给国家和人民带来了经济损失之外，更带来生活的困苦和精神的损失。我们在应对灾难的同时，反思了很多，而谈到的反思也多集中于政府的缺少应急预案，民政部门的援助不足，交通铁路部门的反应不力，环卫部门的扫雪车（除冰设施）不够，气象部门的提前度和准确度不高等等。面对天灾，我们开始对整个社会机制开始深入思考。另一个方面，从经济补偿机制来看，灾难之后也暴露了我国保险深度不高，保险的社会保障作用没有彰显。一个完善的市场经济体制，就像一个天然有机体，每一种社会组织都在扮演其应有的角色，角色定位越明晰，市场机制成熟度也就越高。保险的主要功能就是社会经济损失补偿。这次雪灾正好再次考验了中国的保险机制，这种机制既包括商业保险，也包括社会保险机制。如果面对所有的灾难，无论大小，老百姓重建家园全都依赖政府救济、民政援助；企业损失全都要求政府买单，那么我们整个社会经济运行机制是不健全的。
我国现有的保险体制走的是商业性和社会性相结合的道路，遇到灾害，国家财政拨款、民政部门救济金只能解决“燃眉之急”，怎么更全面的补偿受灾群众、企业的财产和意外损失，商业保险企业可以发挥更大的社会空间，而与此同时，这也是对公众投保意识的一种考验。
投保意识的提升，是一个潜移默化的过程，每一次大灾过后，保险公司的保费都会出现集中增长。对于企业来说，因对经营风险认知不足，普遍存在侥幸心理，甚至出现经营者对投保有抵触情绪，导致我国目前企业保险深度很低，解决这一问题，不能仅仅期望通过一两次灾害的惊醒，也不仅要依靠企业自觉提高投保意识，更重要的还需要有关部门给予一定政策导向，推动企业学会运用、善于运用商业保险化解经营风险。
对于普通老百姓而言，重建受灾家园，仅依靠政府救济仅是基本保障，并不能使自身生活水平有效恢复到灾前水平。特别是人身类意外补偿，只有通过有效的保险机制，才能最大限度地减少经济损失。试想如果一次灾难下的个人人身意外事故，造成动辄十几万的医疗费，又如何能全部依赖政府救援机制，最终最大的风险还是自己个人买单。所以未雨绸缪，理应在生活中就形成“花小钱防大灾”的投保意识，为自己的未来增加一份保障。
与此同时，灾难面前，也反应了现今保险公司的运作机制也需要有更大的提升空间，保险公司的社会责任也需要更充分体现，快速理赔，应急机制都需要建立和进一步完善。在公众投保意识方面，保险公司更多需要推动，而不是一味抱怨公众意识不强。在与居民生活、企业生产密切相关的保险产品中，保险公司要提升宣传力，向消费者进行宣传和告知：要共同推动消费者使用保险来维护自己的权益，提升整个社会的保障水平。
作者：杨磊
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